Gebäudeversicherung

Günstiger Topschutz für Gebäudebesitzer
Gebäudeversicherung
  • Schutz bei Feuer-, Sturm / Hagel-, Leitungswasser- und Elementarschäden
  • Erstattung von Reparatur- und Wiederaufbaukosten
  • Mehr als 70 Tarife im Vergleich

Warum braucht man eine Gebäudeversicherung?

Wer in Geld schwimmt, kann die Kosten für den Wiederaufbau oder die Reparatur eines Gebäudes sicherlich problemlos aus der eigenen Tasche zahlen. Sinnvoll ist das aber nicht, weil es für einen oft geringen Jahresbeitrag die Möglichkeit gibt, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Sie schützt Ihren Geldbeutel, wenn das Gebäude durch beispielsweise Feuer, Leitungswasser, Sturm / Hagel oder auch Naturgefahren (Bsp. Starkregen, Überschwemmung) in Mitleidenschaft gezogen wird.

Inhaltsübersicht
Die Vorteile beim Wohngebäudeversicherung Vergleich
  • Umfassender Schutz für Immobilienbesitzer
  • Erstattung von Reparatur- und Wiederaufbaukosten
  • Mehr als 70 Tarife im Wohngebäudeversicherung Vergleich
Wogegen kann ich mich versichern?

Die Gebäudeversicherung bietet Ihnen finanziellen Schutz unter anderem bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm / Hagel, Vandalismus oder weitere Elementargefahren wie z. B. Überschwemmung. Sie kann in verschiedenen Tarifvarianten abgeschlossen werden.

  • Feuer
  • Leitungswasser
  • Sturm / Hagel
  • Vandalismus
  • Naturgefahren

Der Versicherungsschutz kann bis hin zur Allgefahren Deckung ausgebaut werden.

Was kostet eine Wohngebäudeversicherung?

Die Höhe der Gebäudeversicherung Kosten hängt vom Objekt an sich, dem Gebäudezustand, der Lage, der Vorschadensituation und von vielen weiteren Faktoren ab. Eine günstige Gebäudeversicherung in der Grundabsicherung für ein kleines Gebäude, liegt preislich wohl im Rahmen eines jeden Geldbeutels. Wer allerdings Wert auf Leistung und Service legt, sollte sich nicht nur auf den nackten Preis verlassen, sondern die Details der einzelnen Tarife vergleichen. Wie hoch Ihre Gebäudeversicherung Kosten explizit sind, erfahren Sie deshalb am einfachsten in unserem Wohngebäudeversicherung Vergleich.

Unser Tip: Durch die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung in Höhe von z.B. 500 EUR können Sie die Kosten weiter reduzieren.

Welche Vorteile bietet ein Versicherungsmakler?

Als Versicherungsmakler helfen wir Ihnen dabei, eine günstige Wohngebäudeversicherung zu finden, beraten Sie objektiv und unterstützen Sie ganz individuell bei der Entscheidungsfindung, welche für Sie die optimale Absicherung ist.

  • Objektive Unterstützung in Versicherungsfragen
  • Bis zu 30% und mehr sparen
  • Günstiger Topschutz im Onlinevergleich

Regional bis überregional, von Heilbronn bis Hamburg. Gerne stehen wir Ihnen zum Thema Immobilienversicherung mit Rat und Tat zur Seite.

Umfangreicher Wohngebäudeversicherung Vergleich

Mit über 70 Tarifen bieten wir Ihnen im Gebäudeversicherung Vergleich die Möglichkeit, direkt online Ihren ganz persönlichen Testsieger zu finden. Als Experte für Gebäudeversicherungen stehen wir Ihnen zudem auch telefonisch und per Email bei Fragen zur Seite.

Wohngebäudeversicherungen sind für privat genutzte Gebäude oder Gebäude mit einem geringen Gewerbeanteil gedacht. Der Anteil der Nutzung zu Wohnzwecken muss dabei 50 Prozent übersteigen. Versicherbar sind größere Gebäudekomplexe, Einfamilienhäuser und  Mehrfamilienhäuser.

Bauversicherungen

Für Neubau und Altbausanierung sind die passenden Bauversicherungen wichtig. Feuerrohbauversicherung, Bauleistungsversicherung und Bauherrenhaftpficht Versicherung schützen Ihr Wohngebäude während der Bauphase oder der Sanierung.

Viele Menschen träumen vom eigenen Haus. Als Kapitalanlage oder Altersvorsorge sind Immobilien in Deutschland seit jeher mit an erster Stelle. Ist die Investition getätigt, gilt es sein Eigentum vor Schäden zu schützen. Ständige Instandhaltungen helfen dabei. Was aber, wenn es doch einmal zu einem Schadensfall kommt?

Unsere Highlights:

  • Wohngebäudeversicherung Preisvergleich mit über 70 Tarifen
  • Versicherungsschutz schon ab 98,– EUR im Jahr
  • Verzicht auf die Einrede bei grober Fahrlässigkeit
  • Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden möglich
  • Wohngebäudeversicherung für alte Gebäude (auch älter 40 Jahre)
  • Wohngebäudeversicherung trotz Kündigung

Eine Gebäudeversicherung hilft Hausbesitzern dabei, die Kosten des Schadens zu tragen. Beim Wohngebäudeversicherung Test finden Sie Wohngebäudeversicherungen im Vergleich, die halten, was sie versprechen. Passen Sie Ihren Versicherungsschutz individuell an und schützen Sie Ihr Eigentum bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder auch Naturgefahren.

Warum brauchen Gebäudebesitzer eine Wohngebäudeversicherung?

Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder auch Naturgefahren setzen einem Wohngebäude stark zu, wenn es sich nicht in einem optimalen Zustand befindet. Aber auch Neubauten sind vor Schäden nicht grundsätzlich sicher. Zum Schutz vor den finanziellen Kosten gibt es Wohngebäudeversicherungen. Ersetzt werden im Schadensfall die Wiederbeschaffung oder die Reparatur der beschädigten Sache.

  • Feuer
  • Blitzschlag, Explosion oder Implosion
  • Leitungswasser
  • Sturm und Hagel
  • Naturgefahren (Bsp. Starkregen, Überschwemmung, Schneedruck, …)
  • Glasbruch
  • Photovoltaik- / Solaranlagen

Schon früh haben Menschen erkannt, dass es für die meisten Gebäudebesitzer kaum möglich ist, große Schäden, damals vor allem Feuer, aus der eigenen Tasche zu bezahlen. Man schloss sich zu einer Gemeinschaft zusammen. Brannte das Haus eines einzelnen nieder, so kam die Gemeinschaft für die Kosten auf. Jeder einzelne zahlte dafür Jahr für Jahr einen Beitrag an die Gemeinschaft. Die Geburtsstunde der ersten Gebäudeversicherung war somit da. Damals wurde häufig der Begriff Feuerkasse oder Gebäudebrandversicherung dafür verwendet.

Die heutigen Wohngebäudeversicherungen haben mit den ersten Wohngebäudeversicherungen allerdings nur noch wenig gemeinsam. Sie sind mehr, als eine reine Gebäudebrandversicherung. Umfangreiche Versicherungsleistungen spielen heute eine große Rolle. Aufgrund der enormen Vielfalt an Tarifen lohnt es deshalb, sich die Wohngebäudeversicherungen im Vergleich etwas genauer anzusehen. Mit ein wenig Geduld finden clevere Sparer im Vergleich somit ihren ganz persönlichen Testsieger.

Wer braucht eine Wohngebäudeversicherung?

Immobilienbesitzer und Eigentümer von Wohnungen sind für gewöhnlich nicht verpflichtet eine Immobilienversicherung abzuschließen. Es sei denn, die Bank schreibt im Rahmen der Kreditfinanzierung den Abschluss einer Gebäudeversicherung vor. Unabhängig der fehlenden Verpflichtung empfehlen wir Immobilienbesitzern grundsätzlich den Abschluss einer Wohngebäudeversicherung. Warum? Die Wohngebäudeversicherung Kosten sind vergleichsweise gering, im Vergleich zu den Kosten, die beispielsweise durch einen Brand entstehen können.

  • Einfamilienhaus
  • Mehrfamilienhaus
  • Reihenhaus
  • Doppelhaus / Doppelhaushälfte
  • Ferienhaus / Wochenendhaus

Vor allem Eigentümer sollten großen Wert auf den Abschluss von Wohngebäudeversicherungen legen. Kommt es zu einem Schaden, ist es immerhin ihr eigenes Hab und Gut, was davon betroffen ist. Mieter hingegen benötigen vor allem eine private Haftpflichtversicherung mit Einschluss Mietsachschäden und eine Wohnungsversicherung für ihren Hausrat.

Welche Kosten übernimmt die Gebäudeversicherung?

Wohngebäudeversicherungen schützen vor den finanziellen Kosten, wenn es zu einem Brand-, Leitungswasser-, Sturm/Hagel- oder auch Überschwemmungsschaden kommt. Die Basis bildet fast immer die Feuerversicherung, auf die in keinem Fall verzichtet werden sollte. Darauf aufbauend können dann die weiteren Bausteine ergänzt werden. Im Schadensfall ersetzen Wohngebäudeversicherungen die Kosten für den Wiederaufbau der zerstörten Immobilie bzw. die Kosten für die beschädigten oder zerstörten Bestandteile des Wohngebäudes. Aber auch Aufräumkosten, Hotelkosten oder Kosten für die Entsorgung von kontaminiertem Erdreich sind versichert.

  • Aufräumungs-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten
  • Beseitigung von Graffiti
  • Feuerlöschkosten
  • Gebäudebeschädigung infolge Einbruch durch unbefugte Dritte
  • Dekontamination von Erdreich
  • Aufräumungs- und Wiederaufforstungskosten für umgestürzte Bäume
  • Kosten der Ermittlung und Feststellung des Schadens
  • Kosten für Transport und Lagerung
  • Kosten für provisorische Maßnahmen
  • Verkehrssicherungsmaßnahmen
  • Rückreisekosten aus dem Urlaub

Wer auf alle Eventualitäten vorbereitet sein möchte, dem empfehlen wir den Abschluss einer Allgefahren Versicherung, dem sogenannten „All Risk“ Tarif.

Während das Wohngebäude selbst und die damit verbundenen Gebäudebestandteile in den Wohngebäudeversicherungen abgesichert sind, benötigt man für das Inventar der Immobilien separate Hausratversicherungen.

Bei der direkten Gegenüberstellung der Wohngebäudeversicherungen im Vergleich erkennen Sie die Unterschiede. So haben Sie eine echte Entscheidungsgrundlage, fernab von irgendwelchen Hochglanz Prospekten der Versicherungsgesellschaften. Lassen Sie die Fakten entscheiden, welches Ihre beste Wohngebäudeversicherung im Vergleich ist.

Was beeinflusst die Gebäudeversicherung Kosten?

Einfluss auf die Wohngebäudeversicherung Kosten haben unter anderem natürlich das Baujahr, die Wohnfläche, der Gebäudezustand oder auch die Ausstattung des Gebäudes.

Baujahr, Wohnfläche & Zustand
Baujahr
Anhand des Gebäudealters kann der Versicherer das Risiko für sich besser einordnen. Alte Gebäude, die nicht saniert sind, stellen für den Versicherer ein höheres Risiko dar als Neubauten. Alte Gebäude, die einer Kernsanierung unterzogen wurde , werden wiederum deutlich günstiger eingestuft. Gebäude, die älter als 30 oder 40 Jahre sind, haben es bei vielen Versicherern grundsätzlich schwer, da diese ein Annahmeverbot dafür ausgesprochen haben.
Wohnfläche
Die Wohnfläche wird bei der Wertermittlung im sogenannten Wohnflächenmodel benötigt, damit der Wert 1914 bestimmt werden kann. Anhand diesem wird die Leistung im Schadensfall später hochgerechnet auf das Schadenjahr. Achten Sie genaustens darauf, dass Sie die Wohnfläche korrekt angeben.
Gebäudezustand
Wurde das Gebäude saniert, wurden Instandhaltungen vorgenommen, die Rohrleitungen ausgetauscht, die alte Elektrik ersetzt, uvm. Kriterien zur Schadenvermeidung, die sich selbstverständlich direkt auch in der Prämie abzeichnen.
Ausstattung
Hochwertige Ausstattung oder minderwertige Ausstattung müssen sich im Gebäudewert wiederfinden. Falsche Angaben führen hier zu einer falschen Versicherungssumme, die zu einer Über- oder Unterversicherung führen können.
Nutzungsart, Lage & Wert
Art der Nutzung
Handelt es sich um ein reines Wohngebäude oder wird darin ein Gewerbe betrieben? Um was für ein Gewerbe handelt es sich und wie könnte sich das gewerbliche Risiko die Wahrscheinlichkeit des Schadeneintritts und die Höhe eines möglichen Schadens auswirken? Geben Sie dem Versicherer an, wenn sich im Wohngebäude ein Gewerbebetrieb oder eine andere Art der selbständigen Tätigkeit befindet.
Lage / Anschrift
Befindet sich das Gebäude in einer kritischen Zone, kann dies zu einer höheren Wohngebäudeversicherung Prämie führen. Auch eine Ablehnung durch den Versicherer ist möglich, wenn das Risiko als zu hoch eingeschätzt wird. Dies kann z.B. bei einem Hochwassergebiet (ZÜRS 4) der Fall sein.
Wert / Versicherungssumme
Der Wert der Immobilie wird als Wert 1914 angegeben. Lassen Sie sich nicht irritieren, wenn der Betrag sehr gering wirkt und in MARK angegeben wird. Das ist absolut richtig so und muss so sein.
Vorschäden
Vorschäden sind für viele Versicherer ein rotes Tuch. Wurde der Vertrag dann auch noch vom Vorversicherer gekündigt, ziehen dunkle Wolken auf. Klicken Sie hier für eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden
Selbstbeteiligung, Umfang & Laufzeit
Selbstbeteiligung
Um die Wohngebäudeversicherung Kosten zu senken kann eine Selbstbeteiligung vereinbart werden. Gab es Vorschäden, kann es sein, dass der Versicherer für das schadenbelastete Risiko die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung vorschreibt.
Leistungsumfang
Basis, Medium oder Premium – der Leistungsmfang spiegelt sich direkt in der Prämie wieder. Für den Abschluss eines Toptarifs muss tiefer in die Tasche gegriffen werden, als für einen Basis Tarif. Wer Wert auf eine Allgefahren Deckung legt ist schnell beim doppelten oder 3-fachen Preis oder gar noch höher, als ein normaler Tarif kostet.
Laufzeit
Bei Vereinbarung eines 3-Jahresvertrages reduzieren sich die Wohngebäudeversicherung Kosten. Da es sich bei einer Wohngebäudeversicherung um einen langfristigen Vertrag handelt, ist eine Verlängerung der Laufzeit nicht abwegig.
Bündelnachlass
Bestehen weitere Verträge bei dem Versicherer, kann es sein, dass dieser Bündelnachlässe gewährt.

Wie hoch sind die Wohngebäudeversicherungen Kosten?

Für die Berechnung der Wohngebäudeversicherungen Kosten wird der Immobilienwert benötigt. Nur selten wird der Zeitwert angesetzt, viel häufiger wird der Wert für den Wiederaufbau als Grundlage heran gezogen. Das ist auch richtig so. Weil, wenn das Gebäude zerstört wird, dann müssen Sie es vollständig neu aufbauen. Die Kosten dafür sind nach heutigem Standard natürlich wesentlich höher.

Aber auch das Risiko, wie wahrscheinlich ist es, dass ein Schaden eintritt, lässt der Versicherer in die Kalkulation mit einfließen. Genauso auch die Lage der Immobilie, Nutzungsart (Bsp. selbstgenutzt, vermietet, …), Bauart, Dach oder auch die Ausstattungsmerkmale.

Einfluss auf die Höhe der Wohngebäudeversicherungen Kosten hat auch die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung. Unser Spartip: Vereinbaren Sie eine Selbstbeteiligung von 500 EUR beim Abschluss Ihrer Gebäudeversicherung.

Sie möchten wissen, was konkret die passende Gebäudeversicherung für Ihre Immobilie kostet?

Naturgefahren Versicherung – Schutz durch die Elementarschadenversicherung

Als Elementarschaden bezeichnet man Schäden, die infolge von Naturgewalten auftreten können. Als Beispiel sind hier Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen oder auch Erdbeben zu nennen. Auch Schneedruck und Überschwemmung gehören zu den Elementargefahren.

Ein Elementarschaden bringt häufig hohe Kosten mit sich. Zudem ist die Zeit oft knapp, weil der Schaden schnell behoben werden muss, damit Folgeschäden vermieden werden.

Die Höhe der Elementarschadenversicherung Kosten orientiert sich an den verschiedenen Gefährdungszone, die für Deutschland definiert wurde. Je nach dem, in welcher Gefährdungszone sich Ihr Haus befindet, fallen die Kosten höher oder niedriger aus. Für manche Zonen gibt es gar keine Möglichkeit zum Abschluss einer Elementarschadenversicherung, weil das Schadenrisiko dort zu hoch für die Versicherer ist.

Früher war man der Ansicht, eine Elementarschaden­versicherung ist nur in kritischen Gebieten nötig. Spätestens seit dem ein oder anderen Starkregen in jüngerer Zeit ist klar, dass die Elementarschaden­versicherung für alle Gebäudebesitzer relevant ist. Im Jahr 2018 standen beispielsweise Teile von Heilbronn unter Wasser, als ein Starkregen die Stadt überraschte. Große Teile des Verkehrs waren lahm gelegt und nicht wenige Keller standen unter Wasser.

In unserem Elementarschadenversicherung Vergleich erfahren Sie, ob es für Ihre Region eine günstige Elementarschaden­versicherung gibt.

Ist in der Gebäudeversicherung die Elementarschadenversicherung Pflicht?

Eine Elementarschadenversicherung Pflicht gibt es in Deutschland nicht. Es bleibt jedem selbst überlassen, eine Elementarschadenversicherung abzuschließen. Kommt es zu einem Elementarschaden und es wurde keine entsprechende Naturgefahren Versicherung abgeschlossen, darf man sich nicht auf fremde Hilfe verlassen. Zwar springt in Einzelfällen der Staat ein, eine Pflicht dafür gibt es aber nicht.

Unsere Empfehlung ist deshalb, machen Sie das Fehlen der Elementarschadenversicherung Pflicht für sich selbst zur Auflage und schließen Sie auf jeden Fall eine Elementarschadenversicherung ab.

Wohngebäudeversicherung Testsieger Stiftung Warentest

In regelmäßigen Abständen werden von Stiftung Warentest Wohngebäudeversicherung Testsieger ermittelt. Im Jahr 2016 kam man zu dem Ergebnis, dass lediglich 32 der getesteten 97 Tarife empfehlenswert sind. Ebenfalls stellte man fest, dass beim Wohngebäudeversicherung Preisvergleich die Unterschiede teils enorm seien und sich häufig der Wohngebäudeversicherung Wechsel zu einem günstigeren Anbieter lohnt.

Wir denken auch, dass gerade vor dem Hintergrund, dass die Wohngebäudeversicherungen teurer geworden sind, es eine sinnvolle Überlegung ist, einen Wohngebäudeversicherung Wechsel durchzuführen.

Viele Versicherer erhöhen in den den vergangenen Jahren die Prämien für Bestandskunden. Alte, billige Wohngebäudeversicherungen, werden teils massiv erhöht. Ganz nach dem Motto: Friss oder Stirb. Wer die Erhöhung nämlich nicht akzeptieren möchte, dem wird vorsorglich auch gleich die Wohngebäudeversicherung gekündigt. Ein Schelm, wer böses dabei denkt. Die Vermutung liegt nahe, dass man diese alten Verträge nicht mehr länger im Bestand haben will. Wenn doch, dann zu deutlich höheren Jahresprämien.

Hintergrund sind u.a. die hohen Verluste, die Wohngebäudeversicherungen zu verzeichnen haben. Es gibt immer mehr Altbauten, die nicht oder schlecht saniert sind. Die Folge sind hohe Kosten für die Versicherer, weil die Schadenhäufigkeit steigt. Vor allem der Leitungswasserschaden und der Sturmschaden sind häufige Schadenmeldungen.

Vielen Kunden stößt die Beitragserhöhung sauer auf und ein Wohngebäudeversicherung Wechsel wird angestrebt. Hierbei sind natürlich auch Kündigungsfristen zu beachten. Allerdings haben Kunden bei einer außerordentlichen Beitragserhöhung ein Sonderkündigungsrecht.

Einen aktuellen Wohngebäudeversicherung Test finden Sie in unserem Wohngebäudeversicherung Rechner. Klicken Sie dazu auf den nachfolgenden Link und finden Sie Testsieger und andere Wohngebäudeversicherungen im Vergleich.

Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung – Die Unterschiede

Ihr Hausrat ist in Wohngebäudeversicherungen nicht mitversichert. Während Wohngebäudeversicherungen Schäden am Objekt selbst übernehmen, greift die Hausratversicherung bei Schäden, die am Inventar entstehen. Ganz vereinfacht kann man sagen, wenn Sie ihr Haus auf den Kopf drehen und das Dach herunter nehmen, dann ist alles was herausfallen kann in Hausratversicherungen versichert, der Rest in der Gebäudeversicherung. Aber das ist wirklich nur eine sehr vereinfachte Darstellung zum leichten Verständnis für die Unterscheidung von Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung.