Das müssen Sie wissen bei der Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden
Wenn Sie bereits Vorschäden an Ihrem Haus hatten, kann es schwierig sein, eine neue Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Doch auch bei einer Kündigung nach Schadensfällen oder bei einem Wechsel der Versicherung gibt es oft Wege, sich dennoch abzusichern.
Für Immobilienbesitzer ist es immer sehr ärgerlich, wenn ein Schaden passiert. Noch viel ärgerlicher ist es, wenn der Versicherer schadenfallbedingt das Vertragsverhältnis beendet. Die meisten Versicherer haben ein Annahmeverbot, wenn der Vorvertrag schadenbelastet ist und vom alten Versicherer die Wohngebäudeversicherung gekündigt worden ist.
Wie aber können Sie eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden bekommen?
Wenn im Schadenfall die Wohngebäudeversicherung vom Versicherer gekündigt wird ist die Not oft groß. Als erster Impuls versucht man in aller Regel erst einmal auf eigene Faust eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden zu finden. Schnell stellen Sie dann fest, dass das gar nicht so einfach ist, wie man denkt. Viele Gesellschaften haben ein striktes Annahmeverbot, wenn die vorherige Wohngebäudeversicherung vom Versicherer gekündigt wird.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie trotz Vorschäden eine passende Wohngebäudeversicherung finden können und welche Punkte dabei wichtig sind.
Als Experte für Immobilienversicherungen stehen wir Ihnen mit unserem Know How zur Verfügung.
Inhaltsverzeichnis
- Warum Vorschäden ein Thema sind
- Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden abschließen
- Möglichkeiten nach einer Kündigung durch die Versicherung
- Worauf bei einem Versicherungswechsel zu achten ist
- Tipps zur Schadensmeldung und Schadenprävention
- Fazit: Die passende Wohngebäudeversicherung finden
Warum Vorschäden ein Thema sind
Vorschäden an einem Gebäude bedeuten oft, dass ein erhöhtes Risiko für zukünftige Schäden besteht. Versicherungen sehen das natürlich nicht gerne, da sie dann mit höheren Kosten rechnen müssen. Deshalb kann es vorkommen, dass Versicherer zögern, eine Police abzuschließen, höhere Beiträge verlangen oder es gar ablehnen eine Wohngebäudeversicherung für mit Vorschäden belastete Gebäude anzubieten.
Wenn es um eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden geht, ist es wichtig, offen und ehrlich mit den Versicherern zu kommunizieren. Viele Anbieter nehmen eine Risikoprüfung vor, bei der sie die Schadenhistorie der letzten fünf Jahre genau unter die Lupe nehmen. Bei schweren Vorschäden oder häufigen Schadensmeldungen können sie die Prämien erhöhen oder die Versicherung ganz ablehnen.
Es gibt jedoch auch spezialisierte Versicherer, die sich auf schwierige Fälle konzentrieren. Diese Anbieter haben oft mehr Erfahrung mit Kunden, die eine Schadenshistorie aufweisen, und können Ihnen passende Angebote machen.
Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden abschließen
Um eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden zu finden, ist es ratsam, sich an Experten zu wenden, die sich mit diesem Thema auskennen. Dass kleinere Versicherer flexibler sind und auch bei Vorschäden vernünftige Konditionen anbieten, spiegelt nicht immer die Realität wieder. Letztlich handelt es sich immer um eine sehr individuelle Prüfung. Es ist sinnvoll, die Hilfe eines Versicherungsmaklers in Anspruch zu nehmen, der Ihnen bei der Auswahl helfen kann.
Prämien und Selbstbeteiligung
Ein wichtiger Faktor bei der Versicherung trotz Vorschäden ist die Prämie. Diese kann höher ausfallen als bei Häusern ohne Vorschäden. Eine Möglichkeit, die Prämie zu senken, besteht manchmal darin, eine höhere Selbstbeteiligung zu wählen. Das bedeutet, dass Sie im Schadensfall einen größeren Anteil der Kosten selbst tragen. Damit signalisieren Sie dem Versicherer, dass Sie ein geringeres Risiko darstellen.
Besondere Bedingungen und Ausschlüsse
Seien Sie darauf vorbereitet, dass der Versicherer bestimmte Ausschlüsse in die Police aufnimmt. Das können zum Beispiel Schäden sein, die in der Vergangenheit bereits aufgetreten sind und als wiederholtes Risiko eingestuft werden. Es ist wichtig, diese Ausschlüsse genau zu verstehen, um im Schadensfall nicht überrascht zu werden. Unser Tipp wäre aber, eher einen Versicherer zu wählen, dessen Prämie etwas höher ist, dafür aber alles versichert ist, als eine Gebäudeversicherung, die mit Ausschlüssen arbeitet.
Möglichkeiten nach einer Kündigung durch die Versicherung
Eine Versicherung kann aus verschiedenen Gründen kündigen, beispielsweise nach einem größeren Schadensfall oder wenn der Versicherungsnehmer falsche Angaben gemacht hat. Nach einer Kündigung durch den Versicherer ist es oft schwieriger, eine neue Wohngebäudeversicherung zu finden.
Vermittlung durch Versicherungsmakler
Ein erfahrener Versicherungsmakler kann eine große Hilfe sein, wenn Sie nach einer Kündigung oder Vorschaden eine neue Versicherung suchen. Er kennt die Marktbedingungen und weiß, welche Anbieter auch in schwierigen Fällen Policen anbieten. Zudem kann er Ihnen helfen, die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.
Worauf bei einem Versicherungswechsel zu achten ist
Wenn Sie Ihre Wohngebäudeversicherung wechseln möchten, ist es wichtig, dass Sie alle Vorschäden offenlegen. Verschweigen Sie diese, kann der neue Versicherer den Vertrag im Schadensfall anfechten oder kündigen. Ein Wechsel ist dennoch möglich, wenn Sie bereit sind, höhere Prämien in Kauf zu nehmen oder spezielle Bedingungen zu akzeptieren.
Kündigungsfristen und Vertragslaufzeiten
Achten Sie darauf, dass Sie die Kündigungsfristen Ihres alten Vertrages einhalten. Diese betragen in der Regel drei Monate zum Ende des Versicherungsjahres. Wenn Sie die Frist verpassen, verlängert sich der Vertrag oft automatisch um ein weiteres Jahr. Es gibt aber auch Sonderkündigungsrechte, beispielsweise nach einer Beitragserhöhung oder im Schadensfall.
Angebotseinholung und Vertragsprüfung
Holen Sie sich immer, wenn möglich, mehrere Angebote ein und vergleichen Sie diese gründlich. Achten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die enthaltenen Leistungen. Lassen Sie sich die Vertragsbedingungen genau erklären und fragen Sie nach, wenn etwas unklar ist. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie im Schadensfall gut abgesichert sind.
Tipps zur Schadensmeldung und Schadenprävention
Im Schadensfall ist es wichtig, schnell und richtig zu handeln. Melden Sie den Schaden umgehend Ihrer Versicherung und dokumentieren Sie den Vorfall mit Fotos und schriftlichen Aufzeichnungen. Halten Sie die Schäden so gering wie möglich und unternehmen Sie keine eigenmächtigen Reparaturen, bevor die Versicherung den Schaden begutachtet oder die Reparatur freigegeben hat.
Präventive Maßnahmen
Um das Risiko von Schäden zu minimieren, sollten Sie regelmäßig Wartungsarbeiten und Instandhaltungen an Ihrem Gebäude durchführen. Das umfasst zum Beispiel die Kontrolle und Wartung von Dach und Regenrinnen, die Überprüfung der Heizungsanlage und die regelmäßige Inspektion der Wasserleitungen. Solche Maßnahmen können nicht nur Schäden verhindern, sondern auch den Versicherungsbeitrag positiv beeinflussen.
Besondere Risiken beachten
Je nach Lage Ihres Hauses können besondere Risiken bestehen, wie zum Beispiel Hochwasser oder Sturm. In solchen Fällen ist es sinnvoll, spezielle Zusatzversicherungen abzuschließen, die diese Risiken abdecken. Informieren Sie sich darüber, welche Gefahren in Ihrer Region besonders häufig auftreten und passen Sie Ihren Versicherungsschutz entsprechend an.
Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden: Wie komme ich an neuen Versicherungsschutz?
Unmittelbar nach der Vertragsbeendigung durch den Versicherer sollten Sie auf einen Versicherungsmakler zugehen. Im Idealfall verfügt er über die nötigen Marktkenntnisse und weiß, wo man Ihr Objekt je nach Vorsituation trotz Gebäudeversicherung Rauswurf eingedeckt bekommt. Wichtige Unterlagen, die Sie bereithalten sollten:
- Offizielle Schadenaufstellung des Versicherers der letzten 5-10Jahre
- Schriftliche Erklärung zur jeweiligen Schadenursache und zu getroffenen Maßnahmen, um diese künftig zu vermeiden
Zusätzlich führen wir mittels eines Fragebogens eine detaillierte Risikoanalyse durch, um unseren Kunden umfassenden Versicherungsschutz -auch in Hinblick auf die Ermittlung der korrekten Versicherungssumme- zu bieten.
Letztlich ist ein Gebäudeversicherung Rauswurf für die Betroffenen immer eine unangenehme Situation. Oft ist man sich nicht gleich bewusst, welche Folgen die Wohngebäudeversicherung Kündigung für einen selbst haben kann. Erst wenn man feststellt, dass eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden gar nicht so leicht zu bekommen ist, realisieren viele, in welcher Situation man sich befindet. Mit unserer jahrelangen Erfahrung stehen wir Ihnen dann als kompetenter Partner zur Seite, wenn ihr bisheriger Versicherer Sie im Regen stehen lässt.
Fazit: Die passende Wohngebäudeversicherung finden
Eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden zu finden, ist zwar eine Herausforderung, aber durchaus machbar. Wichtig ist, dass Sie offen und ehrlich mit den Versicherern kommunizieren und sich ausreichend Zeit für die Auswahl der passenden Police nehmen. Ein Versicherungsmakler kann hierbei wertvolle Unterstützung bieten und Ihnen helfen, die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden.
Egal, ob Sie bereits Vorschäden hatten oder nach einer Kündigung eine neue Versicherung suchen: Es gibt immer Möglichkeiten, Ihr Eigentum zu schützen. Nutzen Sie die vorhandenen Angebote, informieren Sie sich gründlich und treffen Sie eine bewusste Entscheidung. So sind Sie im Schadensfall optimal abgesichert und können ruhig schlafen.